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银行的机器人顾问正面临越来越严格的审查

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2017-12-05 10:52中国日报 编辑:王自豪 ECNS App下载
(文件照片/中国新闻社)

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随着金融机构越来越多地使用智能交易顾问,中国中央银行和金融监管机构最近发布了法规草案征求意见,要求金融机构获得提供此类服务的监管批准。[特别报道]

监管机构表示,金融机构应建立合理的投资策略和算法模型,并提醒投资者注意与基于算法的机器人咨询模型相关的缺陷和风险。

金融机构还必须向监管机构报告其咨询模型的主要参数以及资产配置背后的主要逻辑。

法规草案发布之时,包括商业银行,证券公司和金融科技公司在内的越来越多的金融机构已经开始探索财富管理中的机器人咨询服务。

按资产计算,中国最大的国有商业银行中国工商银行有限公司于11月13日宣布,它最近推出了一项名为“ AI投资”的机器人咨询服务。

中国工商银行的个人客户可以在其手机银行平台上进行投资风险承受能力评估。根据评估结果,银行将向每个客户推荐由六种类型的投资组成的投资组合,例如债券,证券和货币市场基金,并告知客户不同投资期间的模拟年化收益率。

然后,客户将根据工行的建议做出投资决策,该行将机器人咨询投资门槛定为人民币10,000元(合1,508美元),并根据金融市场的最新投资情况调整其投资组合。

据工行称,自AI投资于8月22日开始试运行以来,其15个投资组合的年化收益率介于3.14%至14.59%之间。该银行开发的机器人咨询模型将分析反映宏观经济,行业,上市公司基本面以及市场表现和风险的数据。

在工商银行引入机器人顾问之前,招商银行股份有限公司(China Merchants Bank Co Ltd)是一家全国性的股份制商业银行,在零售银行业务中占有很强的地位,并于2016年12月推出了类似服务。

该银行的机器人咨询系统分析了3,400多种公共资金,以绘制适合每个客户投资目标和风险承受能力水平的风险收益曲线。

招商银行行长田慧玉表示,该行将通过发展金融技术来推动其投入产出模型的变化。

该银行高级管理人员表示,在商业银行的战略转型过程中,人工智能等先进技术将在金融领域得到广泛使用。

在过去的几年中,它每年投资超过50亿元人民币来改善其信息技术服务。招商银行董事长李建宏表示,这将进一步增加对技术创新的投资,并建立容错机制,为零售银行业务的发展奠定坚实的基础。

非银行也在关注机器人咨询市场。许多证券公司,金融科技公司和点对点借贷平台(允许个人直接向无关的人和企业借钱)已经在该领域推出了自己的服务。

PINTEC集团是一家位于北京的智能金融服务技术平台,在中国市场推出了以人民币计价的机器人顾问,为金融机构及其客户提供智能,定制和自动化的财富管理解决方案。

PINTEC的数字财富管理和机器人咨询子公司北极星首席执行官郑宇东表示:“机器人咨询师将帮助投资者避免因不合理的投资行为(如在市场中购买获胜者和出售亏损者而造成的财务损失)。波动。”

通过使用大数据和数字技术,Polaris将根据实时市场和金融产品状况找到资产分配解决方案。其投资组合涵盖全球12种资产类别,包括海外成熟市场和新兴市场的证券和债券。

郑说:“我们有一个庞大的产品数据库,我们的机器人每天都会收集某个基金的市场数据进行计算。” “我们强调基金的长期绩效,而不是简单地强调其短期绩效。”

除了个人客户,该公司还为机构投资者(包括银行,证券和保险公司)提供机器人咨询解决方案。

  

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